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诠释风险指标 人工智能作用极其有限

时间:2018-03-14 03:20:58 来源:本站 阅读:3286882次
摘要 现代金融科技(Fintech)涵盖许多领域和层面,利用人工智能、大数据及云计算等技术,为人们在金融领域提供更多更新的可能性,尤其在银行信贷、投资理财和交易领域等。那么,在当前人们对P2P网贷、智能投顾等热烈拥抱的背景下,金融科技还有什么新的发展模式呢?

  在十三届全国人大一次会议日前举行的记者会上,科技部部长万钢表示,促进科技与金融的有效结合,为创业者成长提供全流程多样化的金融服务。另外,他介绍,马上就要发布人工智能项目指南和细则,来突破基础前沿理论关键部分的技术。

银行信贷、投资理财和交易领域等。那么,在当前人们对P2P网贷、智能投顾等热烈拥抱的背景下,金融科技还有什么新的发展模式呢?

  以传统概念下的商业银行领域为例,银行原有的主要业务模式为信贷管理。银行从储户处获得资金,通过合理架构,为需要资金的客户提供贷款或进行投资。这是最简单的传统银行业务。在这个流程中,金融科技可发挥重要作用。

  在商业银行信贷流程的前半部,即获得储户与资金的过程中,银行需要获得好的资金,好的资金来自好的储户。这类储户具备稳定的现金流、优良的信用记录等特征。在确定优质储户标准的环节,大数据可发挥优势。通过现有的大数据库,以储户特征及其资金特征等为标识,银行可有目的地获取同自身期望相匹配的储户信息。通过这种途径获取的信息不仅规模大,筛选出的质量也高。

  当获得这些数据时,银行就可启动争取储户环节。客户经理可以开始有目的和战略性地采取措施争取这些储户。在这个环节中,不但大数据可发挥作用,人工智能的力量也可参与其中。这不但可减少人为寻找优质客户的工作量,还能有的放矢地提高效率。

房地产投资、私募、项目投资等。网络众筹提供的平台,帮助需求资金方与提供资金方越过沟通信息的障碍,使双方获得更多交易对家及相关信息。

  这个模式可扩展到银行等金融机构类似的业务上,只要信息能相互匹配与映射、有交易特征,可不拘泥于以上几种投资资产模式。这种沟通模式在一定程度上推动了一种变革,即:早先由金融机构垄断的一些金融行为与业务,现在可通过网络平台更便捷地实现。这在一定范围内对银行等金融机构是个挑战与威胁,促使金融机构为适应科技进步做出一定程度的转型。

  在此类模式中,金融机构应发挥在金融领域的理解力,重点培植那些专有的、不可被复制的知识技术。例如,对信贷产品的信用评估,这就是机器所不能完全替代的任务,相应人员再培训与再教育也应运而生。

  但是,此类模式也有如下问题。首先,例如,网络众筹平台提供的房地产投资与项目投资等资料要保证其可靠性,这个工作由谁来完成?如果是银行,那么银行就要合理合法地收取从中产生的劳动的回报。

  其次,传统银行为投资行为提供咨询,例如风险与投资收益等分析。在网络众筹平台上,风险与投资收益分析的任务由谁来完成?是银行、投资人还是专业第三方机构?笔者认为,在这里可以做分层投资收益方案,依据每个投资者业务能力与投资偏好不同,相应提供不同的收益层次,将这些投资分析工作应获得的回报架构于整个模型中。传统上,这项投资顾问的角色由银行专业人员承担。现在,这个角色被分层了:如果投资者具备足够的投资分析能力,为他们设定的投资收益就可以高些;如果投资者需专业第三方机构帮助评判,那么就应为投资者提供相对低些的投资收益(一部分收益转让给专业第三方机构);如果投资者仍相信银行,那么该案例就类似于传统的由银行组建的投资类别。这个方案适用于所有投资产品,可涵盖各种投资交易平台。

(原标题:诠释风险指标 人工智能作用极其有限)

(责任编辑:DF309)

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